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银行打的什么算盘?

来源:未知 作者:admin 时间:2018-08-05 14:20

  最近两天,苏州房地产市场传出中农工建四大行,将统一政策,针对提前还清房贷的客户收取一定比例的违约金。
 
  根据苏房网的消息,这项政策已于8月1日起正式施行,客户若在60个月(即5年)内提前还款,将被收取违约金,提前还款违约金=提前还款额×房贷月利率×6。
 
  如果说银行是中国房地产最大的金主,一定不会有人反对,除了买卖双方,银行在房地产市场扮演着举足轻重的角色,而这次苏州四大行调整还款政策背后又在打什么算盘呢?我们认为有四种可能性。
 
  第一,7月31日,中央政治局召开会议,提到“坚决遏制房价上涨”,由此看来房地产严控政策还将继续,银行通过设置违约金增加了二手房交易成本,无疑会在一定程度上抑制交易活跃度。
 
  第二,个人在申请购房贷款时,就会与银行就细节进行约定,银行也会据此作出相应的资金安排,如果提前还款不仅会增加银行工作量,而且会打乱资金头寸调度。这其中一个很大的可能是,银行目前拿房贷资产发行了大量住房抵押贷款支持证券(MBS),因此为保持标的资产规模稳定,不愿意客户大量提前还款。数据显示,今年上半年个人住房抵押贷款支持证券出现爆发式增长,发行1965.42亿元,同比增长402%,占信贷ABS发行量的比重升至64.41%。
 
  第三,苏州二手房交易量可能出现大幅回升,引发了提前还款潮。二手房成交量数据目前还没有权威统一来源,只有某些房地产网站发布了一些数据,房天下数据显示,最近三个月苏州市区二手房交易量同比大幅增加,5月、6月、7月二手房交易量同比增长24.75%、17.89%、35.74%,整个上半年苏州二手房成交量同比增长17.55%。
 
  第四,实现经济效益最大化。银行经营最基本的就是一手拉存款、一手放贷款,不过在当前的经济形势下,其他行业效益并不好,企业贷款需要并没有那么旺盛,银行就不得不考虑贷款收回来之后做什么,总不能放在金库里睡大觉。